Một phụ nữ tại TP.HCM đã chia sẻ cách quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình mình với ngân sách giới hạn 14 triệu đồng mỗi tháng. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, bao gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu. Thu nhập trung bình của cả hai khoảng 14 triệu đồng mỗi tháng, có tháng cao hơn, có tháng thấp hơn.

Trước đây, chị Lan Anh từng nghĩ rằng sống ở thành phố lớn mà không kiếm được 20 triệu đồng mỗi tháng thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng cách chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đủ ăn, con vẫn học tốt và vẫn có khoản để dành nhỏ hàng tháng.

Trước khi áp dụng cách quản lý chi tiêu mới, chị Lan Anh luôn trong trạng thái lo lắng về việc tiền bạc không biết đi đâu. Nhưng sau khi thay đổi cách tiếp cận, mọi thứ đã trở nên dễ dàng hơn. Chị chia thu nhập của gia đình thành các nhóm chi tiêu cụ thể: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và chợ búa 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng.

Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết để sống ổn với ngân sách hạn chế. Theo chị, không ăn hàng và không lãng phí khi đi chợ là điều quan trọng. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa tiết kiệm vừa kiểm soát được khẩu phần ăn. Thực đơn của gia đình chị xoay vòng khoảng 15 món mỗi tuần, bao gồm cả đạm, rau, và canh. Mỗi bữa ăn của gia đình 3 người đều ngon và không quá tốn kém, chỉ khoảng 45.000 – 60.000 đồng.

Tiền dự phòng là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của chị Lan Anh. 2 triệu đồng mỗi tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm online kỳ hạn linh hoạt, 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh. Chị khẳng định rằng sống ổn không có nghĩa là sống thiếu. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt cuối tuần, nhưng mọi chi tiêu đều có kế hoạch và giới hạn.

Con của chị Lan Anh đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở và cả tiền tiết kiệm đầu năm. Đối với những người có thu nhập 14 triệu đồng mỗi tháng, chị Lan Anh gợi ý nên chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn 7 ngày, đi chợ 2-3 lần mỗi tuần là đủ, và có một khoản nhỏ cho vui chơi hoặc linh hoạt để tránh ‘bùng nổ’ chi tiêu.

Sau 3 năm duy trì cách quản lý chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực vào cuối tháng. Điều chị thấy quý nhất là: khi tiền không kiểm soát được thì thật mệt mỏi, nhưng khi kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu.